미국 보험계리사
개념 및 종류
미국이나 캐나다 등에서는 대학졸업자들이 보험계리사을 선망하는 직업 중의 하나로서 늘 꼽고 있는 이유는 높은 보수와 무료 스터디 타임을 제공하는 등 좋은 자기개발 환경이라고 볼 수 있다.
<보험계리사의 종류>
보
험계리사는 크게 두 가지로 나뉘는데 Society of Actuaries(S.O.A.)의 자격시험을 통한 생명보험 계리사와
Casualty Actuarial Society(C.A.S.)의 자격시험을 통한 손해보험 계리사가 있다. 확실한 통계는 아니지만
미국 내에 약 3,000명의 생명보험 계리사가 있고 300명의 손해보험계리사가 있는데 여기선 주로 생명보험 계리사에 대하여
소개한다.
생명보험 계리사에는 여러 종류가 있다. 자신의 관심 분야에 따라 S.O.A.를 통하여 5개 분야에 선택하여 응시하여야 한다.
생
명보험 계리사는 개인연금 및 생명보험을 다루게 되는 계리인(Individual Life & Annuity
Actuary), 단체 생명보험과 의료보험을 다루는 계리사 (Group Life & Health Actuary), 보험
회사의 전반 재무회계를 다루는 계리사 (Corporate Finance Actuary), 퇴직 후 연금 및 노후 복지를 다루는
계리사 (Pension Actuary), 보험회사의 투자를 전담하는 계리사 (Investment Actuary)로 나누어져
있다.
왜 미국보험계리사인가?
미국의 모든 보험회사나 금융 컨설팅 회사는 많은
보험계리사을 보유하고 있다. 보험계리사의 중요한 역할 중의 하나는 보험상품의 개발이라고 할 수 있다. 그럼 왜 상품 개발이
중요할까? 시대가 변함에 따라 소비자의 경제적 요구도 다양해져 가고, 이에 보험회사도 능동적으로 대처하기 위해서는 소비자의
니즈를 충족시켜야 하고 또한 보험회사에 적정한 이익을 확보하기 위해서는 매우 정교하게 보험상품의 가격을
책정(Pricing)해야할 것이다.
보험계리사는 이러한 역할을 각종 통계자료의 축적과 축적된 통계자료의 분석을 통하여 확률론적인 개념에 입각하여 계산한다. 때로는 감독당국이 소비자 보호의 관점에서 해약환급금의 인상 또는 책임준비금의 적립 등에 관한 법규의 개정이나 예정이자율의 변경 등으로 인하여 보험회사가 기존 상품에 대하여 재정적 손실이 발생할 수 있다. 이 또한 보험계리사의 일이다.
또 다른 예로 30세의 흡연자가 암등 특정질병의 발생률이나 사망율의 계산, 보험상품 가입자들에 대하여 장래에 지급해야 할 보험금의 현재가치인 책임준비금(Reserves)의 계산 및 대출이자의 계산 등도 보험계리사이 해야 할 일이다.
미국에서 현재 실행되는 보험계리사 시험제도는 캐나다와 유럽의 여러 국가에서도
인정되고 있다. 요즈음 많은 외국 보험회사들이 국내로 들어오고 있으며, 이미 보험시장도 87년도 이후 개방되어 많은 외국의
유수한 대형 보험회사들과 경쟁하고 있으며, 점점 경쟁이 치열해지고 있는 상황이다. 이들이 국내에서 보험상품 시장을 보다
효율적으로 개척하기 위해서는 국내 보험시장을 잘 아는 미국 보험계리사 자격증을 갖춘 보험계리사를 선호할 것이라고 생각된다.
미국의 보험계리사 시험제도
여기서는 생명보험 계리인 자격시험을 관장하는 Society of Actuaries 의 시험에 관해서만 언급하기로 하겠다.
※ ASA와 FSA가 되는 방법
SOA
에서 실시하는 Course1 ~ course 6, Associateship Professionalism Course를 다 통과한
사람은 Associateship을 취득하게 되고 ASA(Associate of the SOA)에 등록하게 된다.
그리고 2000년 1월 1일부터는 SOA BOG(Board of Govemors)에 의해 입증된 Associate로써 승인을 위한 신청서를 가지고 있어야 한다.
2000년 시험제도 변경 전에 course1 ~ course6까지에 대한 점수를 가지고 있는 사람은Associateship Professionalism Course를 이수하지 않아도 된다.
ASA
가 된 후 course7, course8, PD(Professional Development Requirement),
FAC(Fellowship Admissions Course), 그리고 BOG에 의해 제시되는 추가적인 요건들을 통과하면
FSA(Fellow of SOA)로써 승인되어진다. FAC은 course1 ~ 8과 PD를 모두 통과한 후에 응시할 수 있다.
<ASA 시험과목>
| Course | 시험과목 | 시험시기 |
| Course1 | Mathematical foundations of actuarial science | 봄, 가을 |
| Course 2 | Interest theory Economics & Finance |
봄, 가을 |
| Course 3 | Actuarial Models | 봄, 가을 |
| Course 4 | Actuarial Modelings | 봄, 가을 |
| Course 5 | Application fo Basic Actuarial principles | 가을 |
| Course 6 | Finance and Investments | 봄 |
| Associateship Professionalism Course | ||
<FSA 시험과목>
| Course | 시험과목 | 시험시기 |
| Course 7 | Applied Actuarial Modeling | |
| Course 8 | Advanced Specialized Actuarial Practice Finance Health, Group life & Managed care Individual Insurance Investments Retirement Benefits 의 5과목 중 택1 |
가을 |
| Professional Development Requirement | ||
| Fellowship Admissions Course | ||
※ 시험일정
< 봄 시험일정>
| Course | 소요시간 | 시험시간 |
| Course 1 | 4시간 | 8:30~12:30 |
| Course 2 | 4시간 | 8:30~12:30 |
| Course 3 | 4시간 | 8:30~12:30 |
| Course 4 | 4시간 | 8:30~12:30 |
| Course 6 | 5시간 | 8:30~11:30 1:00~3:00 |
| EA-1 | 2시간30분 | 8:30~11:00 |
| EA-2,SegmentB | 2시간30분 | 1:00~3:30 |
<가을 시험일정>
| Course | 소요시간 | 시험시간 |
| Course 1 | 4시간 | 8:30~12:30 |
| Course 2 | 4시간 | 8:30~12:30 |
| Course 3 | 4시간 | 8:30~12:30 |
| Course 4 | 4시간 | 8:30~12:30 |
| Course 5 | 5시간 | 8:30~11:30 1:00~3:00 |
| Course 8 (Finance) |
6시간 | 8:30~11:30 1:00~4:00 |
| Course 8 (Health, Group life and Managed Care-Health and Group Life Extension) |
6시간 | 8:30~11:30 1:00~4:00 |
| Course 8 (Health, Group life and Managed Care-Managed Care Extension) |
6시간 | 8:30~11:30 1:00~4:00 |
| Course 8 (Individual Insurance) |
6시간 | 8:30~11:30 1:00~4:00 |
| Course 8 (Investments) |
6시간 | 8:30~11:30 1:00~4:00 |
| Course 8 (Retirement Benefits-Comprehensive Segment) |
4시간30분 | 8:30~11:30 1:00~2:30 |
| Course 8 (Retirement Benefits-Pension Funding Mathematics) |
1시간30분 | 2:00~3:30 |
| EA-2, Segment A (Retirement Benefits-Pension Funding Mathematics) |
4시간 | 8:30~12:30 |
SOA web page에 신청을 하거나 SAO office(847-706-3515)로 전화 신청이 가능하고 또는 catalog에 있는 신청서를 작성하여 보내면 응시할 수 있다.
SOA office는 한번 이상 시험에 응시한 사람에게 매년 catalog를 우송한다.
그리고 현재 우리나라에서의 시험장소는 보험연수원에서 행해지고 있다.
※ 시험준비물
특별히 준비할 것은 없으나, 전자계산기가 필요하다. 시험 중 사용이 허용된 계산기는 다음과 같으며, SOA or CAS logo가 없는 것도 무방하다.
the official CAS calculator : the TI-30X or TI-30Xa
TI-30X II(IIS solar or IIB battery)
시험결과 발표
시험결과는 대체적으로 시험일로부터 8~10주후에 개인적으로 통보가 되어지거나 또는 SOA homepage에 합격자 명단이 올려져 있다.
